С 1 октября условия семейной ипотеки на загородном рынке изменились меньше всего: кредиты на строительство и покупку дома по-прежнему можно получить под 6% годовых независимо от количества детей в семье. Однако за сохранением льготной ставки скрываются новые жесткие требования банков, которые могут сделать покупку готового дома дороже. Об этих нюансах рассказала ипотечный эксперт Ольга Петрова.
Главное отличие новых правил касается срока кредитования. Подавляющее большинство заемщиков стремятся оформить ипотеку на 30 лет, чтобы снизить размер ежемесячного платежа. Банки предоставляют такую возможность и после 1 октября, но здесь начинаются серьезные расхождения между кредитными организациями.
- Строительство дома: Если заемщик берет кредит на строительство с привлечением подрядчика, условия остаются самыми мягкими. Например, Сбербанк позволяет оформить такую ипотеку на срок до 30 лет без дополнительных требований.
- Покупка готового дома: Ситуация кардинально меняется при покупке уже построенного объекта. Сбербанк с 1 октября готов кредитовать такие сделки только на 15 лет. Оформить кредит на 30 лет можно лишь в одном случае — если подрядчик является партнером банка и готов заплатить кредитной организации субсидию от суммы кредита.
«Подрядчики не готовы брать эти затраты на себя, поэтому они будут перекладывать их на плечи покупателей. То есть при таких параметрах кредита стоимость дома вырастет», — объясняет Ольга Петрова.
Чтобы избежать удорожания, подрядные организации планируют переориентировать клиентов в другие банки, где требования о субсидировании нет. Однако этот путь тоже сопряжен с трудностями:
- Жесткий скоринг: В банках без требования о субсидировании действуют более строгие правила оценки дохода и платежеспособности. Далеко не все заемщики проходят этот фильтр.
- Ограниченный выбор: Часть банков временно приостановила выдачу семейной ипотеки на готовые дома, а другие выставили свои условия. Например, в ВТБ для получения кредита на 30 лет заемщику необходимо внести в качестве первоначального взноса 40% от стоимости дома за счет собственных средств.
По словам эксперта, дополнительная сложность заключается в том, что выбор у покупателей в настоящий момент значительно ограничен, а информация о новых требованиях банков продолжает появляться. Это создает ситуацию, в которой покупка готового загородного дома в семейную ипотеку на комфортных условиях становится доступна лишь узкому кругу заемщиков.
