Центробанк России планирует ужесточить требования к ипотечным заемщикам. В опубликованном в сентябре проекте Основных направлений развития финансового рынка на 2027–2029 годы регулятор предлагает обязать коммерческие банки учитывать наличие долгов по оплате жилищно-коммунальных услуг (ЖКУ) и алиментов при оценке долговой нагрузки граждан.
На сегодняшний день при расчете показателя долговой нагрузки (ПДН) кредитные организации не видят невыполненные обязательства по уплате алиментов, если информация о них не поступила в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). После внедрения нововведений такие долги станут прозрачными для банков и будут напрямую влиять на решение о выдаче жилищного кредита.
По оценкам экспертов, изменения могут привести к росту числа отказов. Чтобы получить одобрение ипотеки в новых условиях, заемщику придется подтверждать более высокий уровень дохода, перекрывающий все имеющиеся финансовые обременения.
Высокая закредитованность уже сейчас является одной из главных причин массовых отказов. Значительная часть заявителей обслуживает несколько потребительских кредитов или кредитных карт. Если раньше банки были готовы работать с такими клиентами, то в текущих экономических реалиях они, как правило, отклоняют подобные заявки.
Регулятор объясняет необходимость мер заботой об устойчивости банковской системы. Сокращение числа выдачи кредитов закредитованным гражданам уже привело к снижению доли просрочки по новым займам, выданным в последние несколько лет. При этом общая доля плохих долгов продолжает расти за счет портфелей прошлых периодов, когда требования к получателям ипотеки были значительно лояльнее.
