Государство планирует взять под контроль рынок рассрочки на первичное жилье. Новые правила приобретения квартир без привлечения банковских кредитов перечислены в опубликованном Центробанком проекте «Основных направлений развития финансового рынка на 2027 год и период 2028–2029 годов». В результате часть покупателей может лишиться возможности оформить такую сделку, однако у тех, кто сможет ее получить, появится значительно больше юридических гарантий.
Как это работает сейчас В настоящий момент государственного регулирования рассрочки не существует — условия программ устанавливают сами застройщики. Это позволяет им предлагать более гибкие схемы, например, с минимальным первым взносом или индивидуальным графиком платежей. Однако срок такой рассрочки жестко ограничен периодом строительства дома (обычно договоры заключаются максимум на три года), из-за чего размер ежемесячных выплат остается высоким. Кроме того, права дольщика защищены слабее, чем заемщика по ипотеке, а информация о наличии рассрочки не передается в бюро кредитных историй (БКИ). Этим пользуются закредитованные граждане, которым банки отказывают в жилищном кредите: они оформляют рассрочку, планируя к моменту сдачи дома закрыть остаток долга ипотекой.
Что изменится для покупателей
- Появится потолок штрафов. Основным риском программы является невозможность внести очередной платеж. Новый закон установит предел неустойки за просрочку — она не сможет превышать 20% годовых от суммы задолженности. Подписывая договор, покупатель будет заранее знать точный размер санкций.
- Срок действия увеличится. В законодательство собираются внести изменения, позволяющие предоставлять длительную рассрочку сроком до трех лет уже после ввода дома в эксплуатацию. При этом сразу после сдачи объекта квартира перейдет в собственность покупателя, но останется в залоге у застройщика до полной выплаты долга. Процесс взыскания залога при невыплате будет таким же, как при оформлении ипотеки.
- Ужесточится отбор клиентов. Возможность оформить рассрочку планируют закрыть для граждан с высокой долговой нагрузкой. Наличие нескольких действующих кредитов станет препятствием для покупки квартиры в долг у девелопера.
- Данные попадут в БКИ. Информацию о выданной рассрочке начнут передавать в кредитные истории. Банки увидят эту нагрузку при проверке заемщика. Учитывая, что многие покупатели рассчитывают погасить остаток долга перед застройщиком именно ипотечным кредитом, наличие открытой рассрочки может заблокировать им доступ к банковскому финансированию.
По оценкам экспертов, эти меры отсекут от новостроек часть аудитории, которая использовала рассрочку как лазейку в условиях высоких ставок, но сделают этот инструмент более прозрачным и безопасным для добросовестных приобретателей жилья.
